보험 100세 보장이 필요없는 이유 3가지 이유

기사 : 100세 시대 아니고 '110세 시대' 中

보험을 가입 시 가장 많이 고민하는 부분은 보장기간일 겁니다. 만기를 80세로 하자니 100세 시대에 불안하고 100세로 하자니 보험료가 부담되는 것이 현실이죠.

 

그래서 오늘은 20,30대 청춘들이 보험을 선택할 때 만기를 100세가 아닌 80세로 해야하는 이유에 대해 정리해보려 합니다.

 

 

화폐가치의 하락

출처 : http://www.newsprime.co.kr/news/article/?no=500287

약 40년전 새우깡의 가격은 겨우 100원이였습니다. 지금은 같은 새우깡을 구매하려 해도 14배 금액인 1,400원이 필요합니다. 그럼 새우깡의 가격이 비싸진걸까요? 

그것보다는 돈의 가치가 인플레이션에 의해 하락했다보는게 맞을겁니다. 특히 보험의 경우 50년 이상의 기간을 보장하는 상품이기에 '인플레이션'에 대한 이해가 필수적이죠.

100세 시점의 5천만원의 가치

여러분이 30세에 진단금 5천만원짜리 암보험에 가입했다고 가정해볼께요! 여러분이 100세가 되는 70년 후의 5천만원의 가치는 어느정도일까요?

계산을 해보니(인플레이션 2.5% 가정) 9백만원 정도입니다. 즉, 30대에 보험을 가입한다면 90~100세 시점에는 가입금액의 1/5 수준 밖에 보장받지 못한다는거죠.

 

 

의료기술의 발전

질병사망원인의 변화 추이

60~70년 후의 미래, 상상하실 수 있으신가요? 미래를 예측하기는 어려우니 과거로 돌아가 보면 무려 1950년대 입니다. 즉, 30세에 100세 보험을 가입한다는 것은 1950~60년도에 2020년 시점의 질병위협을 대비한다는 의미이죠.

실비보험과 같이 어떤 질병이든 '실제 치료를 위해 지출한 비용'을 보장해주는 보험은 미래의 변화에도 문제가 없습니다. 하지만 암, 뇌졸증, 부정맥 등과 같이 현재는 발병률도 높고 치료비도 많이 드는 질병이지만 50년뒤, 70년뒤에도 지금과 상황이 똑같을까요?

 

10억명 이상 사망 천연두

10억명 이상을 사망에 이르게했던 천연두를 예로 들어볼게요. 과거 높은 전염성과 치사율로 두려움의 대상이였지만 백신의 보급으로 1980년에 세계 보건 기구(WHO)는 이제 천연두 질병이 사라졌다고 발표하였죠.

 

이처럼 현재는 치료가 불가능해보이던 질병들도 가까운 미래에 새로운 백신, 치료법이 개발되어 정복될 것이라 생각해요. 그렇기에 실손을 제외한 특정질병만 보장하는 보험 및 특약의 경우 100세 보다는 80세 보장이 합리적인 선택이라 생각합니다.

 

 

보험료 30% 절감

사실 80세 만기의 가장 큰 장점은 저렴한 보험료입니다. 실제로 100세 보장과 80세 보장의 보험료 차이는 무시할 수 없을 정도로 크기 때문이죠. 

 

온라인다이렉트 암보험료

온라인 다이렉트 보험을 통해 같은 특약의 암보험을 80세 만기, 100세 만기로 구분하여 보험견적을 뽑아보면 아래와 같습니다.

보장 나이	80세	100세
보험료	38,750원	55,750원

* 교보라이프플래닛 남 30대 남성 암 5천만원 20년납 기준

같은 보장이여도 보장기간을 80세로 줄임으로써 보험료를 30%이상 절감이 가능하죠. 저렴한 보험료는 보험을 유지할 확률이 높아질 뿐만 아니라 절약한 보험료로 미래의 노후자금 역시 마련이 가능해집니다.

 

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